청년 보증부월세대출 한도｜보증금 4,500만원·월세 1,200만원 모두 받을까?

확인 기준일: 2026년 10월 27일 · 주택도시기금 청년전용 보증부월세대출 안내 기준

월세집을 알아보다가 ‘보증금 최대 4,500만원, 월세 최대 1,200만원 대출’이라는 설명을 보셨나요? 두 금액을 더해 5,700만원까지 빌릴 수 있다고 생각하기 쉽습니다.

하지만 청년전용 보증부월세대출은 보증금과 월세의 개별 한도뿐 아니라 합계 비율도 적용합니다. 각각의 최대 금액을 동시에 받을 수 있다는 뜻은 아닙니다.

이번 글에서는 신규계약을 기준으로 한도 계산과 계약 전 확인사항을 정리합니다. 새로 발표된 정책 소개가 아니라 현재 운영 중인 상품의 이용 안내입니다.

월세집 계약 전 보증금과 월세 대출 가능액 확인하기

핵심부터 확인하세요

• 보증금 대출: 최대 4,500만원
• 월세 대출: 월 최대 50만원, 24개월 기준 최대 1,200만원
• 신규계약: 두 대출의 합계가 임차보증금의 80% 이내
• 보증금 대출 자체도 임차보증금의 70% 이내
• 보증기관 규정과 은행 심사에 따라 실제 승인액은 줄어들 수 있음

목차

1. 신청대상과 주택 조건
2. 두 한도를 단순히 더하면 안 되는 이유
3. 보증금 5,000만원 계산 예시
4. 금리·이용기간·상환
5. 신청 순서와 기한
6. 자주 묻는 질문

1. 누가 신청할 수 있나요?

기본적으로 만 19~34세 무주택 단독세대주 또는 예비세대주를 대상으로 합니다. 소득·자산뿐 아니라 계약, 신용, 기존 대출과 주택 조건도 함께 심사합니다.

2026년 10월 27일 확인한 주요 조건

항목	기준
나이·세대	만 19~34세, 무주택 단독세대주·예비세대주
소득	신청인·배우자 합산 연소득 5,000만원 이하
순자산	신청인·배우자 합산 3.45억원 이하
주택 면적	전용 60㎡ 이하 주택·주거용 오피스텔
계약 보증금	6,500만원 이하
계약 월세	70만원 이하

주택임대차계약을 체결하고 보증금의 5% 이상을 지급해야 하며, 세대원 무주택 여부와 중복대출 제한도 적용됩니다. 공공임대주택·쉐어하우스 등 이용 제한이 있으므로 표의 숫자만으로 신청 가능 여부를 확정하지 마세요.

주택도시기금 공식 상품안내 확인 →

2. 4,500만원과 1,200만원을 더하면 안 되는 이유

공식 안내는 호당 한도, 소요자금 대비 비율, 담보별 한도 중 작은 금액으로 대출한도를 정하도록 설명합니다.

신규계약이라면 아래 제한을 동시에 확인해야 합니다.

• 보증금 대출금 ≤ 임차보증금의 70%
• 보증금 대출금 + 월세 대출금의 24개월 환산액 ≤ 임차보증금의 80%
• 각각의 상품 한도와 HUG 전세금안심대출보증 규정도 적용

즉, 월세 대출을 얼마 받는지에 따라 합계 한도 안에서 보증금 대출에 사용할 수 있는 금액도 달라집니다.

보증금 대출과 월세 대출의 개별 한도 및 합계 한도 비교하기

3. 보증금 5,000만원·월세 50만원이라면?

이해를 돕기 위해 신규계약에서 월세 대출을 월 50만원씩 24개월 이용한다고 가정하겠습니다.

1. 보증금 대출의 비율상 상한: 5,000만원 × 70% = 3,500만원
2. 보증금·월세 대출의 합계 상한: 5,000만원 × 80% = 4,000만원
3. 월세 대출 총액: 50만원 × 24개월 = 1,200만원
4. 합계 제한상 보증금 대출에 남는 금액: 4,000만원 − 1,200만원 = 2,800만원

이 예시의 핵심

보증금 대출의 70% 상한은 3,500만원이지만, 월세 대출 1,200만원을 함께 이용하면 합계 제한 때문에 보증금 대출은 계산상 2,800만원 이내가 됩니다.

이는 비율을 설명하기 위한 계산이며 승인액이 아닙니다. 보증심사, 신용, 소득, 재직기간 등에 따라 실제 금액은 더 작아질 수 있습니다. 공식 안내에는 재직기간 1년 미만이면 한도가 2,000만원 이하로 제한될 수 있다는 내용도 있습니다.

은행 상담에서는 “최대한도가 얼마인가요?”보다 “제 계약에서 보증금분과 월세분을 각각 얼마씩 받을 수 있나요?”라고 물어보는 것이 좋습니다.

4. 금리와 상환은 어떻게 되나요?

• 보증금 대출: 연 1.3%
• 월세 대출: 월 20만원 한도까지 연 0%, 초과분 연 1.0%
• 이용기간: 25개월, 연장 요건 충족 시 최장 10년 5개월
• 상환방법: 일시상환
• 중도상환수수료: 없음

금리가 0%인 부분도 나중에 갚아야 하는 대출 원금입니다. 청년월세 지원금처럼 상환 없이 받는 돈으로 혼동하지 마세요. 자산심사 부적격 시 가산금리가 부과될 수 있고, 보증료 등 부대비용도 확인해야 합니다.

월세 대출은 원칙적으로 매월 약정일에 임대인 통장으로 지급됩니다. 1,200만원 전액이 처음부터 자유롭게 쓸 수 있는 돈으로 입금된다고 생각하면 안 됩니다.

5. 계약 전 상담부터 신청까지

1. 계약 전 사전상담: 나이·세대·기존 대출과 집의 조건을 은행에 알립니다.
2. 자기자금 계산: 보증금분·월세분의 예상 대출액을 나누어 확인합니다.
3. 계약과 증빙 준비: 계약서, 계약금 지급 증빙과 신분·소득·재직 자료 등을 준비합니다.
4. 기금e든든 또는 수탁은행 신청: 화면과 은행 안내에 따라 접수합니다.
5. 보증·은행심사와 실행 확인: 온라인 접수 후에도 은행 방문과 보증 신청 등 필요한 절차를 마칩니다.

신규계약은 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날부터 3개월 이내에 신청하도록 안내됩니다. 갱신계약은 갱신일 등 별도 기준이 적용되며, 담보 보증의 신청기한도 함께 지켜야 합니다.

청년 보증부월세대출 신청 전 계약서와 제출자료 확인하기

기금e든든 신청 안내 확인 →

자주 묻는 질문

보증금 4,500만원과 월세 1,200만원을 모두 받을 수 있나요?

각각 최대치일 뿐 동시 승인을 뜻하지 않습니다. 신규계약의 합계 80% 제한과 보증금분 70% 제한 등을 함께 적용합니다.

계약 월세가 70만원이면 70만원 전부 빌릴 수 있나요?

아닙니다. 계약 월세 요건은 70만원 이하이지만, 월세 대출 한도는 월 50만원 이내입니다. 부족한 금액은 별도로 준비해야 합니다.

무이자라면 원금도 갚지 않아도 되나요?

아닙니다. 이자가 0%인 부분도 대출이므로 원금 상환이 필요합니다.

2027년에도 같은 기준인가요?

이 글은 2026년 10월 27일 확인한 기준입니다. 2027년 자산 기준과 상품 조건을 미리 확정해서 적용하지 말고 신청 시점의 공식 안내를 확인하세요.

계약 전에 두 금액을 따로 적어보세요

보증금에 필요한 돈과 매달 월세에 필요한 돈을 구분하면 상담이 쉬워집니다. 은행에서 두 부분의 승인 가능액과 합계 제한을 확인한 뒤, 계약에 필요한 자기자금을 계산하세요.

공식 자료

• 주택도시기금 — 청년전용 보증부월세대출
• 기금e든든 — 대출 신청

대출 상담: 주택도시보증공사 1566-9009 및 수탁은행
자산심사 상담: 1551-3119

2026년 10월 27일 주택도시기금 공식 상품안내를 확인해 작성했습니다. 신규 발표일이나 시행일을 뜻하지 않습니다. 실제 승인 여부·한도·금리는 신청 시점의 기준과 개별 심사에 따라 달라집니다. 직접 이용한 후기가 아니며, 사진은 이해를 돕기 위한 AI 생성 연출 이미지입니다.