개인회생 이후 프리랜서도 월세보증금 대출 가능할까?

개인회생 이후 프리랜서도 월세보증금 대출 가능할까?

개인회생이 끝나고 나서 ‘나는 이제 대출은 끝났다’고 생각하는 분들이 많습니다. 하지만 실제로는 프리랜서, 자영업자, 회생 종료자 모두 일정 조건을 충족하면 ‘월세보증금 담보대출’을 통해 새 출발이 가능합니다 💡

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1️⃣ 월세보증금 대출 구조 한눈에 보기

월세보증금 대출은 신용이 아닌 ‘보증금’을 담보로 진행되는 상품입니다. 즉, 은행 + 보증기관(HF/HUG)의 이중 심사를 통과해야 하지만, 소득만 확인되면 신용대출보다 훨씬 유리하게 승인될 수 있습니다.

• 임차인(차주) → 은행에 대출 신청
• 은행 → 보증기관(HF/HUG)에 보증심사 요청
• 보증기관 승인 후 → 은행이 임대인에게 보증금 송금

👉 이렇게 ‘보증기관’이 중간에서 신용을 대신 보증하기 때문에, 회생 이력이 있더라도 승인 가능성이 있습니다.

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2️⃣ 개인회생 이후 실제 승인 사례

실제 승인 사례를 보면, 회생 종료 후 6개월은 대부분 거절되지만 1년이 경과한 시점부터 승인률이 급상승합니다.

회생 종료 후 기간	승인률	비고
즉시~6개월	5% 이하	거의 불가
6개월~1년	25%	보증 심사 일부 통과
1년 이상	70% 이상	성실납세자 우대

특히 프리랜서로 소득금액증명원이 발급 가능하다면 회생 이력이 있더라도 충분히 보증형 월세대출 승인이 가능합니다.

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3️⃣ 대출 승인 확률 높이는 서류 준비 체크리스트

• ✅ 소득금액증명원 (프리랜서 필수)
• ✅ 주민등록등본
• ✅ 임대차계약서
• ✅ 신분증 사본
• ✅ 납세사실증명서 (성실납세 확인용)

은행은 신용점수보다 **소득의 연속성**과 **부채비율(DSR)** 을 봅니다. 따라서 소득이 매년 일정하게 신고되어 있다면, 회생 이후라도 충분히 ‘승인 가능’ 범주에 들어갑니다 💪

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📌 정리

• 회생 종료 1년 이상 + 종합소득세 신고 시 승인 가능성 높음
• 보증기관(HF/HUG) 심사 통과가 핵심
• 서류 완비 + 소득 입증 = 신용보다 강력한 무기

👉 “불가능하다”는 말보단, **‘서류로 증명한다’**는 자세가 필요합니다.

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본 포스팅은 2025년 기준 주택금융공사(HF), 국토부, 금융위원회 공시 자료를 참고했습니다.